מדוע יותר מתמיד חשוב לעבוד מול סוכן ביטוח?

על השאלה הקשה הזו ניתן להתחבט המון כי בתכלס? יש בזה משהו לא? אני יכול לבד! כמה פעמים אמרנו לעצמינו את שירבוב המילים "אני יכול לבד". הרי אנחנו סופרמנים כל יכולים בחיינו. יש בעיה בכיור? נתקן לבד. לשפץ את הבית? ננסה לחסוך אולי נקנה כמה צבעים ונעשה זאת בעצמינו, לקראת משכנתא? "מאמי אולי ניקח יועץ משכנתא" והתשובה כמובן…ניחשתם נכון "נבדוק ונשווה בעצמינו". גם אם אני ממש אתאמץ להסכים איתכם (ואני באמת מסכים בחלק מהמקרים שניתן לבד) – יש דברים בחיים שעדיף לתת לאנשי מקצוע מנוסים ומומחים בתחומם לבצע, ואני לא מדבר על תיקון שהנזק במקרה כזה שנעשה לעצמינו כנראה קטן וזעום לעומת הנזק שעלול להיווצר בדברים כספיים הנוגעים לחיינו ובעיקר ומעל הכל – אלו הקשורים בחיינו.

אז בפן הפנסיוני אני תמיד נותר בהלם כשאנשים מתווכחים עם הירקן על השקל ולעשות להם "מחיר" אבל מתי בפעם האחרונה בדקתם כמה אתם משלמים על קרן הפנסיה והקופות הפנסיונית שלכם, אם בכלל? השפעה של מאות עד אלפי שקלים בשנה, ועשרות עד מאות אלפי שקלים במרוצת השנים. איפה הפנסיה שלכם? דממה. מה זה איזון אקטוארי? 'בחיאת, אל תדבר איתנו סינית'.

נכון. אני מסכים שאת הפן הפנסיוני קשה לפעמים לקלוט והסיבה המרכזית לכך בעיניי היא כי ראוי וצריך בעיני ללמד זאת מחטיבת הביניים, אך זה לא המצב ומשכך חלה עלינו החובה והאחריות לבדוק, לחקור, להבין את הבסיס! לא את העמוק. נתחיל באיפה הקופות שלי בכלל נמצאות וכמה כסף צברתי עד כה בהם? אם יש לכם מושג בהיכן הקופות והביטוחים שלכם נמצאים תנו לי לגלות לכם "סוד" – אתם עשירון בודד באוכלוסיה. מרבית האנשים לא יודעים אפילו היכן הכספים שלהם. וחבל. מדובר כאמור בעשרות אלפי שקלים. נזכיר כמובן שהם אלופי המיקוח כשזה מגיע לשקלים הקטנים בסופר, אצל הירקן ובקניית מוצרי חשמל. 

בפן הביטוחי לעומת זאת המצב חמור אף יותר – לא רק שאנו לא יודעים היכן אנחנו מבוטחים וכמה אנחנו משלמים מדי חודש, כאן סיכוני החיים משורבבים ובמקרה בו אין לנו כיסוי ביטוחי מתאים משמע אני באחד מסיכוני החיים (ראו ערך: סיפור מציל חיים המפורסם בבלוג זה).

בואו נניח לרגע שאתם באמת יודעים היכן אתם מכוסים, חקרתם והבנתם בדיוק כמה אתם משלמים והיכן ואתם יודעים 'להסתדר לבד', האם שאלתם את עצמיכם אי פעם מה קורה אם אני צריך להתמודד לבד מול חברת הביטוח? איך וכיצד אני ממלא את טפסי התביעה? מי איש הקשר שמלווה אותי בהליך הזה ומקושר מבפנים לכל הגופים כדי לקבל לא רק מענה אלא ליווי מהסדר הפנסיוני והביטוחי וכלה בתביעה ובקרותה? שמעתי על "סוכן אובייקטיבי" מן פלטפורמה אינטרנטית ומשובטת שגורמת לאיזה פלט השוואתי להוציא לנו הצעת ביטוח.

ספרו למשפחת דוד שטופלה על ידי כיצד רובוט יסייע להם וילווה אותם דרך הצעת מחיר כשהם צריכים טיפול און ליין בתביעה? בדומה להרבה תחומים בהם אין תחליף למומחה בתחום, כך ראייתי המוחלטת בדבר הפן הפנסיוני והביטוחי – אין תחליף לקשר הישיר עם סוכן הביטוח, לאיכפתיות שלו כלפיכם, לעבודה הצמודה מול חברות הביטוח, הסדר הביטוחי והשינויים היזומים שמבוצעים על ידו במהלך החיים, ומעל הכל – הדאגה בזמן אמת הן לקופות שלכם ומעל הכל – לחיים שלכם ושל יקיריכם.

בעידן הקורונה חשיבות העבודה מול הסוכן קיבלה משנה תוקף כשחוסר הודאות הדהד מכל עבר וקרא תיגר על שלוותם של המבוטחים וציבור החוסכים במדינת ישראל משמע אנחנו.

ברגעי אמת אלה ראיתי בעיניי סוכנים, סוכנויות, חברות ותאגידים שמתאחדים, מרגיעים, מטפלים ונמצאים שם להגיד בעיקר – אנחנו כאן !