הרפורמה בביטוחי הבריאות. סיבה לדאגה?

הרפורמה בביטוחי הבריאות נכנסה לתוקפה היום ה- 1/10/2023.

רבים מהמבוטחים פונים אלינו בחרדה, צמאים להבין משמעותה והשפעותיה.

אז מה משמעות הרפורמה החדשה? כיצד משפיעה על הפוליסות הקיימות? והאם יש סיבה אמיתית לדאגה?

הרפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים מורכבת משני מהלכים:

מהלך ראשון

כל מבוטח החל מה-1.10.23 יהיה מחויב לרכוש רובס בסיסי וראשון לביטוח בריאות פרטי למקרי קטסטרופה. רובד זה מורכב משלושה רכיבים:

השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, תרופות שלא בסל הבריאות הממלכתי וניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח. 

רכישה של אלה (אלא אם כן כבר קיים לכם) הינה מחייבת על מנת לרכוש רבדים אחרים של ביטוח הבריאות הפרטי, למשל ניתוחים בישראל (רובד שני).

המהלך השני מתייחס לפרק הניתוחים בישראל שנרכש החל מפברואר 2016. החל מיוני 2024, כל מבוטח המחזיק בפוליסת ניתוחים מהשקל הראשון, יעבור אוטומטי לפוליסת ניתוחים בישראל מסוד משלים שב"ן, כלומר מיצוי ראשוני דרך הקופ"ח, אלא אם כן יבחר אחרת בטופס שחברות הביטוח יהיו מחויבות לשולחו.

החל מה-1.10.23 יידרשו חברות הביטוח להציע שלושה סוגים של ביטוח לכיסוי ניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל: 

1.פוליסות משלימת שב"ן (שירותי בריאות נוספים בקופות החולים) בהשתתפות עצמית של 5000 ש"ח. פוליסה זו אמורה להיות הזולה ביותר, שכן היא תכסה רק ניתוחים שעלותם מעל לסכום זה. 

2.פוליסת משלימת שב"ן ללא השתתפות עצמית, זו אמורה להיות יקרה יותר.

3.פוליסת ניתוחים משקל ראשון ללא תלות בשב"ן.

חובת התשלום עוברת לחברות הביטוח

במקרה של תביעת פוליסת ניתוחים מסוג שב"ן – במקרה בו המבוטח מחזיק בפוליסה פרטית לניתוחים ועובר ניתוח באמצעות השב"ן – חברת הביטוח תידרש לשלם לשב"ן עבור הניתוח.

הנחות ארוכות יותר

ההנחות בפוליסות החדשות יהיו קבועות ולתקופה של לפחות 10 שנים.

החשש הוא שעקב כך מחירי הפוליסות יאמירו מהקיים. זאת למרות רצון רשות שוק ההון ליצור יציבות מחירית, זאת עקב הקטנת ההנחות שכן הן נפרסות כחוק כעת על טווח גדול יותר.

החשש האמיתי

החשש המרכזי הוא שהמהלכים הללו יביאו לעומסים בקופות החולים והארכת התורים והטיפול בטווח הבינוני – ארוך על קופות החולים. בייחוד אם לא יהיה עיבוי והזרמת כספים לשיפור הרפואה הציבורית בכללותה.

בשורה התחתונה

לכל רפורמה יש יתרונות וחסרונות. שוק הביטוח חווה חדשות לבקרים שינויים במבנה הכיסויים ובאיכותם ועל אף היותו כפוף לשינויים אלו, עדיין מסתמן כי אין תחליף לרכישת ביטוח בריאות פרטי ואיכותי ככל הניתן ועל אף שלילת הבחירה לרכישת כיסויים מסוימים, ביטוח בריאות מקיף פרטי מהווה התחייבות חברות הביטוח לתשלומים שבקרות מקרה קטסרופלי אין ביכולתנו להתמודד איתם כלכלית.

*אין באמור להוות ייעוץ או המלצה פנסיונית.