ביטוח מנהלים הינו חוזה אישי בין המבוטח לבין חברת הביטוח הנקרא גם "פוליסת ביטוח". היות שמדובר בחוזה, מרבית התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח. כך למשל, אם חברת הביטוח רוצה להעלות את פרמיית הביטוח בעבור ביטוח החיים, היא תוכל לעשות זאת רק לגבי מבוטחים חדשים ולא לגבי מבוטחים קיימים בפוליסה.

ביטוח המנהלים כולל שלושה מרכיבים עיקריים: 

1.חיסכון פנסיוני לקצבת – החיסכון הנצבר מתורגם לקצבה חודשית החל ממועד הפרישה ולמשך כל חיי הפנסיונר.

2.כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות – קצבה חודשית המשולמת בעת מצב בו המבוטח איבד את יכולתו לעבוד באופן חלקי או מלא.

3.כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות – קצבה חודשית המשולמת באופן חודשי או חד פעמי במקרה של פטירת המבוטח. 

בביטוח המנהלים בניגוד לקרן הפנסיה, ניתן לקבוע מוטבים ספציפיים לקבלת הכספים הצבורים.

ביטוחי המנהלים, בשונה מקרן הפנסיה, שנפתחו עד שנת 2013, מאופיינים במקדם קצבה מובטח שלא משתנה בהתאם לריבית תחשיבית ותוחלת חיים.

קיימות פוליסות מנהלים שונות ומגוונות הפרוסות על פני השנים ויש לבצע הערכה חכמה הכוללת לקיחת כל המשתנים בעת כל שינוי או ניוד כספים לאפיק אחר.

הסוכנות מתמחה ברזי ביטוחי המנהלים לדורותיהם, מהעבר ומהווה, ואנו מבצעים בדיקה מקיפה הכוללת קבלת מידעים פנסיונים מדויקים, שיקופם אליכם בשפה פשוטה וכמובן ביצוע סימולציה מעמיקה ומקיפה לבדיקת כדאיות הכיסוי ועל פיו מבוצעת החלטה מקצועית משותפת.